Le recours à un prêt relais est souvent indispensable pour financer l’achat d’un nouveau logement en attendant la vente de l’ancien. Mais comment bien choisir son assurance emprunteur pour couvrir ce type de crédit immobilier ? Suivez nos conseils pour faire le bon choix et éviter les mauvaises surprises.
Comprendre le fonctionnement du prêt relais et de l’assurance emprunteur
Avant de vous lancer dans la recherche d’une assurance emprunteur pour votre prêt relais, il est important de bien comprendre le fonctionnement de ces deux dispositifs. Le prêt relais est un crédit immobilier à court terme qui permet de financer l’achat d’un nouveau logement en attendant la vente du précédent. Il est généralement accordé pour une durée de 12 à 24 mois, avec la possibilité de remboursement anticipé sans pénalités en cas de vente rapide.
L’assurance emprunteur, quant à elle, est une garantie demandée par les banques pour couvrir les risques liés au remboursement du prêt (décès, incapacité temporaire ou permanente de travail, invalidité, etc.). Elle protège à la fois l’emprunteur et la banque en cas d’impossibilité de rembourser les mensualités du crédit.
Analyser les garanties proposées par les assureurs
Pour choisir la meilleure assurance emprunteur pour votre prêt relais, il est essentiel d’analyser les garanties proposées par les différentes compagnies d’assurance. Voici les principales garanties à prendre en compte lors de votre comparaison :
- La garantie décès : en cas de décès de l’emprunteur, l’assureur prend en charge le remboursement du capital restant dû. Elle est généralement incluse dans tous les contrats d’assurance emprunteur.
- La garantie incapacité temporaire totale de travail (ITT) : cette garantie couvre l’emprunteur en cas d’incapacité temporaire à exercer son activité professionnelle suite à un accident ou une maladie. L’assureur verse alors des indemnités journalières pour compenser la perte de revenus.
- La garantie invalidité permanente totale (IPT) et partielle (IPP) : en cas d’invalidité permanente suite à un accident ou une maladie, l’assureur prend en charge le remboursement des mensualités du prêt relais selon un taux d’invalidité déterminé.
- La garantie perte d’emploi : si l’emprunteur se retrouve au chômage involontairement, cette garantie permet de couvrir tout ou partie des mensualités du prêt relais pendant une période déterminée. Cette garantie est optionnelle et peut être souscrite séparément.
Vérifier les conditions de souscription et les exclusions
Une fois les garanties analysées, il est important de vérifier les conditions de souscription et les éventuelles exclusions prévues par le contrat d’assurance emprunteur. Par exemple, certaines compagnies d’assurance peuvent refuser de couvrir les emprunteurs âgés de plus de 65 ans ou ayant des antécédents médicaux. Il est donc essentiel de bien lire les clauses du contrat et de poser toutes les questions nécessaires à votre assureur avant de vous engager.
Comparer les tarifs et les niveaux de garantie
Pour choisir la meilleure assurance emprunteur pour votre prêt relais, il est également primordial de comparer les tarifs proposés par les différents assureurs. N’hésitez pas à utiliser des comparateurs en ligne pour obtenir rapidement des devis personnalisés et ajustés à vos besoins. Toutefois, ne vous focalisez pas uniquement sur le prix : assurez-vous également que le niveau de garantie proposé est adapté à votre situation et à vos attentes.
Négocier avec votre banque ou faire jouer la concurrence
Sachez que vous n’êtes pas obligé d’accepter l’assurance emprunteur proposée par la banque qui vous accorde le prêt relais. En effet, depuis la loi Lagarde en 2010, vous avez la possibilité de choisir librement votre assurance emprunteur, à condition que le niveau de garantie soit équivalent à celui proposé par la banque. N’hésitez donc pas à négocier avec votre conseiller bancaire ou à faire jouer la concurrence pour obtenir les meilleures conditions possibles.
En résumé, pour choisir la meilleure assurance emprunteur pour votre prêt relais, il est important de bien comprendre le fonctionnement de ces dispositifs, d’analyser les garanties proposées par les assureurs, de vérifier les conditions de souscription et les exclusions, de comparer les tarifs et les niveaux de garantie, et enfin de négocier avec votre banque ou faire jouer la concurrence. En suivant ces conseils, vous mettrez toutes les chances de votre côté pour trouver l’assurance emprunteur adaptée à vos besoins et à votre budget.